6 Reglas Simple para Evitar Deudas de Tarjetas de Crédito

1. Trate las tarjetas como si fuera efectivo
2. Haga un presupuesto y sígalo
3. Crea un fondo de emergencia
4. Pague el saldo total de su estado de cuenta cada mes
5. Minimiza tus gastos
6. Línea de fondo

Muchos consumidores luchan con las deudas de tarjetas de crédito. Pero, es posible usar tarjetas de crédito sin tener problemas financieros.

Y hacerlo es fundamental si desea maximizar su viaje a través de puntos, millas y tarjetas de crédito de recompensas.

Si usted es nuevo en las tarjetas de crédito o simplemente está trabajando para ordenar sus finanzas, es importante aprender a usar las tarjetas de crédito de manera responsable. Aquí hay algunas reglas simples que puede seguir para evitar las deudas de tarjetas de crédito.

Trate las tarjetas como si fuera efectivo
Hay muchas razones para usar una tarjeta de crédito en lugar de efectivo. Una razón principal es la protección, pero las tarjetas de crédito también pueden ayudarlo a acumular crédito y obtener recompensas. Pero, para muchos consumidores, entregar más de $100 en efectivo causa más dolor emocional que entregar su tarjeta de crédito o débito.

Puede ser tentador usar tarjetas de crédito, especialmente tarjetas de crédito con un APR de introducción del 0%, como una herramienta para diferir el pago de algo que desea ahora pero que no puede pagar. Pero, una de las mejores maneras de evitar las deudas de tarjetas de crédito es no hacer compras que no haría, o no podría hacer, utilizando fondos en su cuenta bancaria.

Haga un presupuesto y sígalo
Si desea evitar las deudas de tarjetas de crédito, es importante hacer un presupuesto y cumplirlo. Hacer y usar un presupuesto le permite:

- Evaluar y mejorar sus hábitos de gasto.
- Determine qué tan grande de un fondo de emergencia necesita (más sobre esto en la siguiente sección)
- Calcular cuánto ingreso ahorrar
- Gasta dentro de tus posibilidades

Existen muchas técnicas de presupuesto que puede utilizar, por lo tanto, seleccione la que mejor se adapte a sus necesidades. En un nivel alto, debe considerar cómo dividir sus ingresos entre sus necesidades, deseos y ahorros, e identificar los gastos que pueden reducirse o eliminarse si no hay suficientes ingresos para cubrir todo.

Crea un fondo de emergencia
Nunca se sabe cuándo puede enfrentar gastos inesperados, como facturas médicas. Del mismo modo, puede perder su trabajo y necesitar fondos para confiar en los ahorros mientras busca trabajo. Por estas razones, es importante tener un fondo de emergencia.

Un fondo de emergencia es una red de seguridad que puede usar para pagar los gastos no planificados pero necesarios que de otro modo no podría pagar. Idealmente, acumulará su fondo de emergencia y luego nunca lo usará. Pero tener un fondo de emergencia puede ayudarlo a mantenerse al margen de la deuda de la tarjeta de crédito, ya que puede usarlo para cubrir gastos en caso de necesidad.

Los planificadores financieros generalmente recomiendan reservar gastos por un valor de tres a seis meses en su fondo de emergencia, pero es posible que desee mantener más o menos, dependiendo de su situación. Por supuesto, si necesita recurrir a su fondo de emergencia, siempre debe trabajar para reabastecerlo. Y, si aumentan sus gastos mensuales, es inteligente aumentar su fondo de emergencia en consecuencia.

Pague el saldo total de su estado de cuenta cada mes

Si desea evitar la deuda de la tarjeta de crédito, deberá pagar el saldo total de su estado de cuenta todos los meses en la fecha de vencimiento o antes. Hacerlo evitará que se cobren intereses en su cuenta.

Si no tiene problemas de flujo de efectivo, puede configurar el pago automático en cada una de sus cuentas de tarjeta de crédito para que no tenga que preocuparse por perder un pago. Pero, incluso si configura el pago automático en las cuentas de su tarjeta, debe revisar sus transacciones cada mes para detectar rápidamente los cargos fraudulentos.

Si no puede pagar el saldo en su totalidad, al menos debe pagar el saldo mínimo adeudado en la fecha de vencimiento. Si lo hace, evitará recargos y multas, pero acumulará intereses sobre el saldo restante. Y, querrá pagar el saldo de su cuenta a $0 tan pronto como sea posible para salir de la deuda de la tarjeta de crédito.

Minimiza tus gastos
Una razón por la cual los consumidores se endeudan con tarjetas de crédito es porque simplemente tienen más gastos de los que sus ingresos pueden soportar. Al hacer un presupuesto, es probable que identifique áreas en las que puede reducir o eliminar gastos.

Puede ahorrar mucho si reconsidera algunos de los gastos más grandes en su presupuesto. Por ejemplo, puede usar el transporte público y el transporte compartido en lugar de quedarse con un automóvil. O bien, su familia puede sobrevivir con un automóvil en lugar de dos. Del mismo modo, es posible que pueda mudarse a una casa, departamento o condominio más pequeño, o a un área menos costosa. Al tomar decisiones difíciles, puede reducir drásticamente sus gastos.

Esté atento a las señales de advertencia de deudas de tarjetas de crédito
Hay algunos indicadores tempranos comunes cuando se trata de deuda de tarjeta de crédito. Específicamente, tenga cuidado si alguno de los siguientes se aplica a usted:

- Luchando para pagar el saldo total de su estado de cuenta antes de su fecha de vencimiento (especialmente si esto ocurre durante varios meses)
- Cargar regularmente hasta su límite de crédito
- En cuanto a su fondo de emergencia o ahorros para gastos diarios
- No tener un fondo de emergencia
- No contribuir regularmente al ahorro
- Uso de adelantos en efectivo en su tarjeta de crédito cuando tiene poco efectivo
- Repetidamente depender de transferencias de saldo para barajar la deuda

Si se encuentra haciendo algo de lo anterior, ahora es el momento de mejorar sus finanzas antes de endeudarse con la tarjeta de crédito.

Línea de fondo
El uso de sus tarjetas de crédito de recompensas de viaje puede brindarle valiosos puntos y millas junto con increíbles beneficios como certificados de noches de hotel gratis. Pero para obtener realmente el valor de sus tarjetas de crédito, es importante priorizar el uso responsable y seguir estas seis reglas para evitar las deudas.